Instabilité boursière : comment garder la tête froide et vos finances stables

Les marchés financiers nous rappellent régulièrement qu’ils sont imprévisibles. Hausse des taux d’intérêt, tensions géopolitiques, incertitudes économiques : ces éléments provoquent des vagues d’instabilité qui inquiètent même les investisseurs les plus chevronnés. Mais au-delà des indices qui fluctuent, c’est souvent notre réaction émotionnelle qui amplifie les conséquences sur notre santé financière.

Dans cet article, je vous propose d’aborder des solutions concrètes pour traverser les tempêtes boursières, en prenant en compte un facteur souvent oublié : la psychologie de l’investisseur et les finances personnelles émotionnelles.

1. Comprendre que l’instabilité est… normale

Il est essentiel de se rappeler une vérité de base : la volatilité fait partie intégrante des marchés financiers. Elle n’est ni nouvelle ni exceptionnelle. Ce qui change, c’est notre exposition émotionnelle à cette volatilité, souvent amplifiée par les réseaux sociaux, les médias, ou les discussions anxieuses autour de nous.

👉 L’enjeu n’est pas de prédire les hauts et les bas, mais de s’y préparer mentalement et financièrement.

2. Reconnaître les biais cognitifs qui sabotent vos décisions

Lorsque les marchés tanguent, notre cerveau entre souvent en mode panique. Il active des réflexes anciens : fuir le danger, protéger ce qu’on a, ou agir vite pour « ne pas perdre plus ».

Mais en finances, ces réflexes mènent rarement aux bons choix. Voici quelques biais psychologiques courants :

Biais de confirmation : on ne retient que les infos qui renforcent notre peur.

Biais de disponibilité : une perte récente nous semble plus probable qu’un gain à venir.

Aversion à la perte : perdre 1 000 $ nous fait deux fois plus mal que de gagner 1 000 $ nous fait plaisir.

Effet de troupeau : si tout le monde vend, je devrais vendre aussi…

👉 Être conscient de ces biais, c’est le premier pas pour reprendre le contrôle.

3. Revenir à vos objectifs, pas à vos émotions

En période de turbulence, demandez-vous :

"Pourquoi j’ai investi cet argent à l’origine ?"

Est-ce pour la retraite dans 20 ans ? Pour acheter une maison dans 5 ans ? Pour générer des revenus stables ?

Les marchés peuvent vaciller, mais vos objectifs personnels, eux, ne changent pas tous les jours. Un portefeuille construit pour un horizon long terme ne devrait pas être remis en question à chaque variation mensuelle.

👉 La cohérence avec vos objectifs doit primer sur vos réactions émotionnelles.

4. Créer un plan financier qui intègre vos réactions humaines

Trop souvent, les plans financiers sont conçus comme des feuilles Excel froides, déconnectées de notre réalité émotionnelle. Or, une bonne planification intègre le facteur humain :

Quelle est votre tolérance réelle au risque (et pas celle que vous croyez avoir) ?

Que faites-vous concrètement lorsque les marchés baissent de 15 % ?

Est-ce que vous dormez mal quand votre portefeuille fluctue ?

Un bon plan financier doit inclure des mécanismes de protection émotionnelle, comme :

Une couche de liquidités (fonds d’urgence bien garnis)

Une diversification rassurante

Des investissements plus stables pour vos objectifs à court terme

Des automatisations (comme les virements automatiques) pour éviter de réagir à chaud

5. Adopter une discipline mentale et émotionnelle

Investir, ce n’est pas un sprint émotionnel. C’est un marathon psychologique.

Il est essentiel de développer des outils d’ancrage émotionnel pour garder le cap. Quelques idées simples mais puissantes :

Évitez de regarder vos placements tous les jours.

Ayez un journal où vous notez vos émotions et décisions.

Parlez à un professionnel (planificateur financier ou coach) lorsque l’anxiété monte.

Apprenez à méditer ou respirez profondément avant de faire une action importante.

👉 En période de stress, l’immobilisme stratégique vaut souvent mieux qu’une réaction précipitée.

6. Se former pour renforcer sa confiance

Plus vous comprenez les mécanismes financiers, moins l’incertitude vous déstabilise. La peur vient souvent de ce qu’on ne comprend pas.

C’est pourquoi je crois profondément en l’éducation financière accessible et humaine.

Et je ne parle pas seulement de comprendre les actions, les REER ou les obligations, mais aussi de :

Mieux cerner vos propres comportements financiers

Identifier vos croyances limitantes

Créer des habitudes saines autour de l’argent

👉 C’est cette approche globale — rationnelle et émotionnelle — que je propose à travers mes webinaires et formations.

Conclusion : Et si le calme, c’était vous ?

Nous ne pouvons pas contrôler les marchés. Mais nous pouvons travailler sur notre relation à l’argent, sur notre façon d’interpréter les événements, et surtout, sur nos réactions face à l’incertitude.

Car la vraie stabilité, ce n’est pas l’absence de mouvement.

C’est notre capacité à rester solides dans le mouvement.

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Je propose des webinaires et formations axés autant sur les stratégies financières que sur le mental financier.

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Amine Chbani, MBA, Pl. Fin.